多家银行密集开展清卡行动 清理标准各异

10月31日，湖北咸宁农商银行、深圳龙华新华村镇银行、元谋兴福村镇银行等多家农信机构接连发布银行账户清理公告，将对个人“沉睡账户”进行清理。近日，包括浙商银行、南京银行、葫芦岛银行等在内的越来越多中小银行以及部分国有大行分行也接连展开“清卡行动”。各家银行对“长期不动户”的界定和清理方式各有不同。

浙商银行将对截至10月31日连续两年及以上未发生存取现、汇款转账等主动类资金交易，无未结清贷款且账户余额小于等于10元的个人银行账户进行清理。若这些账户仍需继续使用，需在11月30日前完成一笔动账交易，否则相关账户将被暂停收付功能。账户余额、交易流水等信息将完整留存，持卡人可前往浙商银行营业网点恢复账户使用或办理销户手续。

类似地，葫芦岛银行将长期不动户定义为余额100元以下且一年内未发生主动交易的个人银行结算账户。农业银行湖南分行则将三年以上没有交易、存款余额为零且没有其他关联业务的活期账户视为长期不动户。葫芦岛银行将个人长期不动户转久悬户一年内仍可恢复正常，满一年后即为销户状态。而农业银行湖南分行将在11月28日后陆续对符合长期不动特征的活期账户进行销户处理。南京银行计划对企业经营状态异常账户及个人开立多个结算账户的情况从11月15日起进行销户清理。

对于此次清理的原因，主要目的是加强银行结算账户管理，保障客户资金安全，防范电信网络诈骗风险，并促进客户合理安排和使用银行账户资源。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，睡眠卡的存在可能为诈骗和洗钱等灰黑产业提供温床。进入存量时期后，睡眠卡已成为银行自身的成本负担，如何拉新促活成为关键。素喜智研高级研究员苏筱芮认为，银行清理“睡眠账户”是积极响应“断卡行动”的具体表现，这不仅有助于提升机构自身的运营效率，也有助于提升合规性，防范风险。此外，对个人用户来说，清理睡眠账户有助于防范个人风险，避免自身账户被不法分子利用。

专家建议，银行机构和监管机构应强化金融科普，不断严密风控防护网，加大对不法行为的打击力度。同时，个人用户应定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，及时注销冗余账户以避免被不法利用的风险。