特色更特、创新更新、速赢能赢、社区更强——北京银行上海分行2024年特色经营记

过去一年在很多人心目中是挑战的一年、考验的一年、爬坡过坎的一年。但在北京银行上海分行则是创新的一年、实干的一年、取得业绩的一年。“石以砥焉，化钝为利”，越是挑战多的时代，越是各家金融机构磨炼核心竞争力的良机，也是不同水平的金融机构拉开差距的时刻。过去一年里，北京银行上海分行抓住“特色经营”这个“牛鼻子”，打造了多个样板业务，取得了丰硕成果：科创、普惠的特色业务品牌越擦越亮，成为北京银行上海分行落实“五篇大文章”的亮点；围绕专精特新企业展开的系列特色服务，乘上了科创的东风，更谱写了“专精特新第一行”的新章；以“速赢”三期、交银大供应链为抓手，一手紧抓产业链，一手紧抓供应链，多措并举推动公司业务提速向前；而通过组织架构调整、积极落实“三化塑型”的要求，数十家社区支行表现出蓬勃的活力。这一切的改革进步是如何发生的？样板业务和业绩是如何打造的？如何在少人走过的特色领域耕耘出经营之果？北京银行上海分行的故事值得听取。让特色经营更“特”作为头部城商行的“业务重镇”，北京银行上海分行的业务体量素来不小。但“大”有“大”的难处，如何在当下竞争激烈的市场里，找到发展机遇，提升发展速度和质量，几乎是所有头部城商行的上海分行都在考虑的问题。北京银行上海分行瞄准的是一个“特”字。围绕“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的长期经营发展战略，北京银行上海分行通过精细化的定位市场和客群，找到了不少企业所需、居民所需但金融服务触达还不够的细分机会，调度专业团队和数字化系统密切配合、精准触达、高效匹配，最终发掘到了不少有特色的业务机遇。儿童金融一直是北京银行的特色，也是该行普惠金融的创新抓手。过去一年里，北京银行上海分行紧紧围绕“儿童友好型银行”的战略愿景，以“时光、陪伴、成长”为理念，打造别具特色的儿童金融服务模式。同时，依托“小京卡”及儿童金融专属产品，推出儿童综合金融服务项目“京苗俱乐部”， 目前成员已突破5.6万人。而以此为平台，北京银行上海分行为不同年龄层青少年提供特色活动与增值服务，包括外出研学、“小小银行家”职业体验、财商培养等，为“小客户”们定制覆盖成长、学习、社交、玩乐等多维度场景的活动，而这些从小在北京银行儿童金融氛围中成长起来的小客户和他们的家人，也必将成为北京银行的品牌和服务的认同者。这只是北京银行上海分行践行普惠金融，陪伴中小微企业和客户成长的一个缩影。通过“普惠金融推进月”“北京银行中小微企业服务月暨专精特新企业服务月” 以及深化发挥“政会银企”机制作用等， 北京银行上海分行的专业化经营、精细化服务、特色化产品逐渐被本地中小微企业所认知、接受。截至2024年9月末，分行普惠贷款余额近250亿元，较年初增长近60亿元。绿色金融方面，北京银行上海分行也紧抓本地经济低碳转型发展的大趋势，持续向绿色重点领域加大贷款投放。同时，紧抓业务创新机遇，以数字人民币形式，先后落地国家核证自愿减排量（CCER）交易结算、质押贷款等行内首创业务，创新做好绿色金融这篇“大文章”。此外，北京银行上海分行明确 “立足上海、深耕本地”的定位，依靠上海“五个中心”建设契机，挖掘服务和业务的交叉点，以此作为各项工作的着眼点与着力点。 比如，上海分行落地了全行首单国企专项私募股权基金，助力上海本地国企改革取得新突破。值得一提的是，该项目于今年完成首次分红，成立10个月绝对收益率达8.66%，取得了社会效益和经济效益的同丰收。书写“五篇大文章”、服务上海“五个中心”建设，北京银行上海分行的特色业务之路成果初成，潜力巨大。让科技创新更“新”科技金融很重要，但真的要把科技金融业务发展好、把科创企业服务好，同时把相关业务风险把控好，却是对银行的重要考验，但北京银行上海分行在这个领域，做出了创造性的探索。其核心是通过深耕区域发展，深化专业经营，聚焦能力建设，加大对科技创新型企业的金融支持力度。 以全生命周期金融服务赋能科创企业成长，持续推动科技金融贷款扩面增量。截至2024年9月末，分行科技金融贷款余额超200亿元，较年初增长40%，以实际行动让金融与科技“双向奔赴”。 根据科创企业不同的发展阶段特点， 北京银行上海分行对处在成长周期中的科创企业，提供一体化、一站式、一揽子的金融服务支持，覆盖全生命发展周期，使不同发展阶段的科创企业匹配到合适的金融产品，以陪伴式服务打造“企业全生命周期服务的银行”。 比如，上海一家汽车技术方面的专精特新企业，在汽车行业人工智能、基础软件开发等方面有很强的积累。但随着企业逐步加大对智能网联、自动驾驶、EV动力系统等细分领域的研发投入，公司需要更多的资金来支持发展。北京银行上海杨浦支行在与企业深入接触后，多维度了解企业的财务表现与业务发展情况，精准把握企业的金融需求，迅速匹配金融服务方案，最终提供了8000万元授信额度，为企业后续研发投入提供了坚实保障。同时，北京银行上海分行还积极走入该企业为企业员工提供信用卡和代发工资等个人金融服务，进一步展现公私联动的成果转化，极大提升了金融服务质效。响应北京银行总行提出的“专精特新第一行”的战略，上海分行具体落实为服务本地上万家专精特新企业的“创于上海”金融服务方案。该行全线上化产品 “领航e贷”有无需担保抵押且资金随借随还、办理用时短、审批效率高的特点，提升专精特新客户的融资可得性与便利性等服务优势，该产品获评第十七届金洽会“上海金融业助力科创中心建设优秀成果评选”优秀奖。 此外该行还有服务较强专业性、较高成长性和创新性的“金种子”企业的 “金粒e贷”；针对一年内有头部私募股权基金投资入股的科创类企业，提供股贷联动服务的 “联创e贷”等产品，为各类科创企业提供丰富融资渠道和更有针对性的金融支持。 上海一家储能科技企业是国内领先的分布式绿色能源聚合服务商、独角兽企业，此前已完成数亿元的D轮融资。但随着企业持续加大研发投入，资金需求也不断增加。北京银行上海分行获悉企业需求后，通过设计股权融资打分卡与企业基准打分卡，紧抓企业的科技属性“含金量”，多维度开展综合评估，运用“联创e贷”产品，第一时间为企业提供融资支持，助力企业推进技术迭代升级。让小企业做大，让大企业做强，让种子企业发芽，让成熟企业变优。这已成为北京银行上海分行在科创金融领域实践“全生命周期金融服务”的成果。截至目前，已有近1300户专精特新企业在北京银行上海分行开户，贷款余额近百亿元。让速赢能“赢”近年来，随着各行业竞争加剧、整合加速，围绕供应链提供融资服务，依托数字金融系统快速响应企业需求，已经成为各家银行公司业务突破的重点。比如，上海分行积极推进总行“速赢”项目落地，按照短期抓指标提升、中期抓模式塑型，长期抓队伍塑造的要求，推动优质客群拓展、专精特新覆盖、重点产品渗透、存贷规模增长、营收水平提升，实现增客群、降成本、提营收、调结构、练队伍、促转型的目标。统计显示，北京银行上海分行锚定汽车产业和高端装备产业两条赛道，迅速启动大医疗、新材料两条新赛道，累计落地业务规模超9.5亿元。此外，上海分行积极推动部门协同形成合力，充分发挥敏捷项目机制成效，推动项目高效沟通、敏捷实施、快速落地。同时，立足营销理念持续优化，帮助分行打破固有思维、转换打法，将行业研判、深度经营的理念融入营销全过程，并借助数字化工具进一步提升工作的科学性和有效性。而在落地交易银行大供应链项目中，上海分行把握契机、系统推进供应链产品推广、客户拓展和营销精细化管理，全面提升对分行公司业务的价值贡献。截至9月末，分行大供应链投放突破千亿规模。跨境贸易融资业务方面，上海分行也实现了新突破。北京银行上海分行坚定将自贸中心作为全行离岸业务“出海口”定位，依托“FT+NRA+传统”三大账户体系，紧抓跨境结算和跨境贸易融资产品组合。截至2024年9月末，分行国际结算规模突破170亿美元，服务跨境客户超550户。让社区支行更“强”社区银行在各家银行中通常被视作成本中心，普惠金融的一线落脚点，社会效益显著大于经济效益。但北京银行上海分行通过一系列的实实在在的行动，将其转化成普惠金融和业务发展的探头阵地，取得了两个效益的同步提升。这个转变是如何发生的呢？背后源于一场北京银行上海分行由上至下、齐头并进的深层次改革。首先，通过2023年四季度到2024年一季度，两批次的“三化塑型”，北京银行上海分行完全改变了辖内社区支行的面貌、打法和绩效。第一批次的“三化塑型”具体落点是12家社区支行，通过塑型小组扎根支行，每日督导赋能、训战结合，抓管理、定策略、练队伍、提士气，全面提高部室管理能力与基层员工业务能力。“塑型”效果也非常明显，试点支行的资金量增长稳步提升，表现突出。随着第一轮试点的成功，北京银行上海分行很快“落地”了第二轮27家社区支行的2.0版“塑型”。2.0版“塑型”，不仅推动了团队的持续提升，包括员工队伍资质认证、个人消费贷逐步下沉、能力训练，健全大零售条线后备人才队伍搭建等措施，进一步完善管理机制、网点选址、品牌建设以及数字化工具持续优化，还推动四组内训师队伍扎根27家社区网点，每日督导赋能、训战结合，抓管理、定策略、练队伍、提士气，全面提高事业部三级管理能力与员工业务能力。事实证明，社区银行的2.0版同样取得很突出的成效，更关键的是把社区支行从一块普通的经营资产，转变成了朝着零售专营支行定位提队伍，加速探索上海分行社区银行盈利发展模式的试验田。这也成为北京银行上海分行实践金融人民性、功能性的良好载体。让未来发展更“好”北京银行上海分行的故事，如果详细叙述起来，几万字也讲不完。但细细思索起来，还是在积极落实金融政治性、人民性和功能性的同时，不断迭代创新，走改革创新的特色发展之路。来自北京银行上海分行的信息显示，他们下一步已经树立了更远大的目标。一是打造更加“数字化”的发展动能，让数字化释放更多改革活力，加快金融科技能力建设、深化业务流程再造、加强数据挖潜力度，进一步推动业务与技术的有效融合，提升服务效率与客户体验。二是打造更加“优质化”的经营结构。加大资产投放力度，助力新质生产力发展，在专精特新、科技金融等方向上持续探索深耕，为上海建设具有全球影响力的科技创新中心注入动能；持续拓宽绿色金融服务覆盖面，丰富绿色金融产品和服务，加强气候投融资、自愿减排、绿色技术、清洁能源等场景的贷款投放，赋能更多企业低碳转型发展；持续优化零售金融服务体系，结合自身产品优势，更好满足居民百姓的财富管理与资产配置需求。三是打造更加“专业化”的服务体系。锻造专业化人才队伍，加强党对人才工作的全面领导，积极培养“专注、专业、专家、专营”的四专人才，在基层一线尽心尽力服务好客户；打造专业化产品服务，坚持以市场导向定义产品服务，以“做深一类客群，做好一片市场”为目标，着力满足重点领域、重点行业、重点项目信贷资金需求。金融无小事，金融人总是胸怀“国之大者”，北京银行上海分行的未来发展潜力还有很多很多。*以上内容不构成投资建议，不代表刊登之观点。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定投资目标、财务状况或需要。市场有风险，投资需谨慎，请独立判断和决策。