大额存单进入“1”时代 利率优势不再

随着新一轮商业银行存款挂牌利率下调，曾经备受投资者青睐的大额存单失去了往日的吸引力。目前，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行四大国有银行的大额存单年化利率均已跌破2%，进入“1”字头时代。同时，多家银行暂停了3年期和5年期大额存单产品的销售。

在低利率环境下，银行存款产品的吸引力减弱，投资者开始转向其他投资渠道寻求更高回报。银行则需通过提供更具竞争力的产品和服务来吸引和保持存款规模。

建设银行手机银行显示，其在售的大额存单产品仅有一款3年期、50万元起存的产品，年化利率为1.9%。国有大型银行的大额存单年化利率基本一致，且5年期产品均已停售。中国银行发布的2024年第二期个人大额存单公告显示，该行发售的人民币标准类固定利率大额存单包括1个月至3年六个期限，年化利率从1.15%到1.90%不等。

不仅利率降低，大额存单的额度也非常紧张。建设银行北京某支行客户经理表示，线下已买不到大额存单，有时只能通过手机银行购买。相比之下，部分股份制银行如招商银行的大额存单年化利率略高，但同样没有在售的3年期大额存单产品。

自2024年10月18日起，六大国有银行及招商银行相继宣布年内第二次下调存款挂牌利率，覆盖了所有存款类型。业内人士认为，此次调整有助于改善银行负债端成本，缓释资产端定价下行压力，平衡息差水平，增强银行盈利能力与经营稳健性。预计其他银行将陆续跟进。

当前，大额存单与定期存款的年化利率基本持平。例如，工商银行和建设银行的3年定期存款年化利率和大额存单年化利率均为1.9%。即使部分中小银行的大额存单年化利率较高，但与本行整存整取的定期存款年化利率相比也相差无几。